Автострахование (ОСАГО, КАСКО)


Автострахование — вид страховой защиты, который призван защищать имущественные интересы застрахованных, связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки или покупку нового автомобиля после угона или хищения, возмещением ущерба, нанесённого третьим лицам при эксплуатации автомобиля.

1. ВИДЫ АВТОСТРАХОВАНИЯ:

В зависимости от специфики страховой защиты и рисков, которые покрывает страховка, различают:

Страхование автомобиля от угонa и ущерба (каско). Такой вид страхования обеспечивает защиту транспортного средства от рисков угона или в случае нанесения ущерба автомобилю в результате ДТП по вине водителя, третьих лиц или вследствие стихийных бедствий. В страховые риски, как правило, включаются: ДТП, угон, хищение, повреждение третьими лицами, пожар, взрыв транспортного средства, стихийные бедствия (удар молнии, буря, шторм, ураган, ливень, град, землетрясение, селевые оползни, обвал, сдвиг, паводок, наводнение, нападение животных, падение на автомобиль предметов и т. д.);

Обязательное страхование автогражданской ответственности. Объектом страхования выступает ущерб, который владелец застрахованного транспортного средства может причинить третьим лицам или их имуществу в процессе использования автомобиля ;
Страхование от механических и электрических поломок. Обычно эта услуга включена в заводскую гарантию, но если гарантия не была предоставлена производителем или уже истекла, можно заключить договор страхования от поломок. Включает в себя ремонт автомобиля и устранение механических и электрических поломок после окончания действия заводской гарантии. В случае выхода из строя любого автокомпонента, страховая компания оплатит замену этой детали и ремонт;
Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. Объект страхования — ущерб, который может быть причинен жизни и здоровью водителя или пассажиров застрахованного транспортного средства при наступлении ДТП;
Страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж (Зелёная карта). При выезде за границу для владельцев транспортных средств оформляется международный полис страхования автогражданской ответственности Зелёная карта (англ. Green Card). Объектом страхования по полису Зелёная карта являются имущественные интересы владельца и водителя транспортного средства, связанные с их обязанностью возместить убытки, причинённые водителем третьим лицам в результате наступления страхового случая.

2. ЧТО ТАКОЕ ОСАГО?

Обязательное Страхование Авто-Гражданской Ответственности подразумевает покрытие ущерба, нанесенного третьим лицам. Такое страхование обязательно для всех автолюбителей и является необходимостью в условиях возрастающего количества автомобилей и, как следствие, различных аварийных ситуаций.

Стоимость полиса ОСАГО зависит от мощности автомобиля, от региона, имеющего свой коэффициент, который влияет на конечную стоимость страховки. Есть повышающие коэффициенты, если часто попадаете в аварию - платите за ОСАГО больше. Если ездите безаварийно - получает скидку-поощрение на оплату полиса. Также на стоимость влияет водительский стаж, возраст и количество допущенных водителей к управлению. Страховка с безграничным количеством водителей стоит в 1,5-2 раза дороже.
ОСАГО гарантированно возмещает ущерб имуществу, здоровью и жизни невиновной стороне. Если попали в аварии и Вас признали невиновным, то страховая компания обязана выплатить компенсацию за ремонт машины или сделать его за свой счет. Если виновны в аварии - ремонт придется делать за свой счет. Это первый недостаток ОСАГО.

Отметим максимальную сумму выплат по ОСАГО - всего 400 000 рублей на восстановление машины. При этом, рассчитывая стоимость ремонта, учитывают износ замененных деталей. Получается, если автомобиль не свеж, то при установке нового бампера взамен разбитого пострадавшему придется доплачивать разницу из своего кармана. Для владельцев дорогих машин это неприемлемо и выход в покупке полиса КАСКО.

3. ОФОРМЛЕНИЕ СТРАХОВКИ ОСАГО:

С 1 января 2012 года принципиально изменился порядок оформления документов на транспортное средство: ранее, чтобы пройти техосмотр, нужно было сначала купить полис ОСАГО. Однако в настоящее время сначала необходимо пройти техосмотр и только потом можно приобретать этот полис.
Для заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности автовладелец должен представить страховщику диагностическую карту, содержащую сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности (за исключением случаев, если в соответствии с законодательством о ТО транспортное средство не подлежит техническому осмотру или его проведение не требуется, либо порядок и периодичность проведения технического осмотра устанавливаются Правительством РФ, либо периодичность проведения техосмотра такого ТС составляет шесть месяцев, а также случаев, предусмотренных п. 3 ст. 10 ФЗ об ОСАГО).
Заключение договора ОСАГО без диагностической карты предусмотрено для следующих транспортных средств:
зарегистрированных ВАИ или автомобильными службами федеральных органов исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба,

транспортных средств органов, осуществляющих оперативно-розыскную деятельность,

тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин, которые имеют двигатель внутреннего сгорания объемом более 50 кубических сантиметров или электродвигатель максимальной мощностью более 4 киловатт, прицепов к ним и которые зарегистрированы Гостехнадзором.

До 1 августа 2015 года при заключении договора ОСАГО наряду с диагностической картой, содержащей сведения о соответствии транспортного средства обязательным требованиям безопасности, допускалось предъявление талона технического осмотра или талона о прохождении государственного технического осмотра, выданных до 30 июля 2012 года.
Положение о необходимости 6-месячного срока действия талона ТО (диагностической карты) для заключения договора ОСАГО отменено. Однако диагностическая карта или талон техосмотра должны быть действительными на момент заключения такого договора.
Страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред физическому лицу в размере произведённой страховщиком страховой выплаты, если на момент наступления страхового случая истёк срок действия диагностической карты. Договор ОСАГО заключается и перезаключается на следующий год на основании письменного заявления страхователя. Вместе с полисом ОСАГО (экземпляр компании) обязательно сдаётся и заявление, подписанное страхователем. Все поля заявления должны быть заполнены.

4. Как рассчитывается стоимость автостраховки

У каждой страховой компании существуют свои способы определения тарифов автострахования. Отличаются не только методы просчета страховок, но и сами автовладельцы, марки их автомобилей, стаж вождения, условия хранения страхуемых транспортных средств. Все эти факторы влияют на стоимость страховки. Для того чтобы рассчитать действительную стоимость страховки воспользуйтесь страховым калькулятором.

5. НОРМАТИВНАЯ БАЗА:

В Российской Федерации автостраховая отрасль регулируется рядом законодательных актов, среди которых:

Федеральный Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств от 03.04.2002г. Закон РФ о страховой деятельности № 4015-1 от 27.11.1992г. 
Закон об организации страхового дела в РФ (в редакции Федеральных законов N 157-ФЗ от 31.12.1997г. и N 204-ФЗ от 20.11.1999 г)
Гражданский Кодекс Российской Федерации (Глава 48.) Страхование, Ст. 927. Добровольное и обязательное страхование.
2.png
Яндекс.Метрика